Desde seu lançamento em novembro de 2020, o PIX transformou radicalmente o cenário financeiro no Brasil trazendo grandes inovações transacionais. Desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, o PIX é um sistema de pagamentos instantâneos que permite a transferência de dinheiro entre contas bancárias em questão de segundos, a qualquer hora do dia, todos os dias do ano. Essa inovação trouxe uma série de benefícios para empresas e consumidores, facilitando transações e promovendo a inclusão financeira.
Neste artigo, exploraremos as diferentes formas de pagamento que o PIX oferece, suas vantagens e como elas estão mudando a forma como as empresas gerenciam seu contas a receber.
O PIX é um sistema de pagamento eletrônico que permite a realização de transferências de valores entre contas bancárias de forma instantânea.
Para utilizar o PIX, basta ter uma conta em uma instituição financeira ou de pagamento participante do sistema e cadastrar uma chave PIX, que pode ser o CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone ou uma chave aleatória.
O significado de Pix, não se trata exatamente de uma sigla. O Pix surgiu como uma marca divulgada pelo Banco Central, que na criação do seu nome buscou unir três conceitos que transmitisse o propósito da ferramenta: tecnologia, inovação e pixel (como uma unidade de representação visual).
Por isso, o nome traz as iniciais de Pagamentos Instantâneos e o “X” como representante da variável matemática que pode representar qualquer número.
A ferramenta de pagamento PIX é versátil e possibilita que o recebimento aconteça de várias formas diferentes, cada uma adaptada a diferentes necessidades e situações da empresa. A seguir, detalhamos as principais formas de recebimento:
1. Chave PIX:
A forma mais simples de receber dinheiro via PIX é através da chave PIX. Ao compartilhar sua chave (CPF/CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória), o pagador pode transferir o valor diretamente para sua conta.
2. QR Code Estático:
Ideal para pequenos comerciantes e autônomos, o QR Code estático é um código gerado que contém os dados da conta do recebedor. O mesmo código pode ser utilizado repetidamente para diversos pagamentos.
3. QR Code Dinâmico:
Mais sofisticado que o QR Code estático, o QR Code dinâmico é gerado para cada transação específica, podendo incluir informações como valor e data de vencimento.
4. PIX Cobrança:
Similar ao QR Code dinâmico, o PIX Cobrança permite a emissão de cobranças com vencimento futuro, muito útil para empresas que precisam substituir a emissão de boletos ou faturas.
5. PIX Saque e PIX Troco:
Permitem que clientes realizem saques ou recebam troco em estabelecimentos comerciais. No PIX Saque, o cliente faz uma transferência via PIX e recebe o valor em espécie. No PIX Troco, o cliente faz uma compra, paga um valor maior via PIX e recebe o troco em dinheiro.
Como vimos anteriormente, o PIX proporciona uma série de possibilidades de pagamentos aos clientes o que pode trazer vantagens atraentes para que as empresas possam melhorar a efetividade de seus recebimentos:
A utilização desta ferramenta elimina a necessidade de intermediários, permitindo uma comunicação rápida entre a conta pagadora e a recebedora, diminuindo assim alguns custos.
Se tornando uma das formas de recebimento e transferência mais vantajosas, o PIX se destaca quando comparado com métodos tradicionais como TED e DOC. Enquanto essas opções costumam ter taxas de cerca de 0,99%, o PIX oferece custos quase inexpressivos. Em contraste, outras operações podem cobrar até 1,40% por transação.
O pagamento instantâneo permite que as empresas recebam suas quantias de maneira muito rápida, o valor enviado pelo cliente é recebido imediatamente oferecendo mais agilidade nas vendas.
Sem contar que o valor enviado pelo cliente é recebido imediatamente na conta bancária determinada pela empresa.
Todas as entradas via PIX são registradas de modo eletrônico, o que simplifica todo o controle do fluxo de caixa, qualificando a gestão financeira simplificada.
Por isso, esse meio de recebimento pode contribuir significativamente para que a empresa disponha de fundos imediatos, prevenindo a inadimplência e reduzindo a necessidade de crédito. Dessa forma, o PIX proporciona maior tranquilidade e estabilidade, permitindo à empresa construir um futuro mais seguro e próspero.
Com o PIX, as empresas contam com avançados protocolos de segurança que protegem as transações contra fraudes e outras ameaças, garantindo a integridade das operações financeiras. O Banco Central assegura que as transações via PIX seguem as mesmas medidas de segurança adotadas para TED e DOC, responsabilizando as instituições bancárias por eventuais fraudes.
Além disso, os dados pessoais dos usuários são protegidos pelo sigilo bancário, conforme estabelecido na Lei Complementar nº 105, e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), em vigor desde 18 de setembro de 2020.
Funciona 24/7, inclusive em finais de semana e feriados. A disponibilidade contínua do PIX garante que as empresas possam receber pagamentos a qualquer momento, sem interrupções, o que é essencial para manter o fluxo de caixa sempre ativo.
Assim como outras formas de pagamento disponíveis atualmente, o Pix não exige a abertura de uma nova conta bancária. As empresas podem utilizar suas contas bancárias existentes para se cadastrar e continuar usando-as.
Isso porque, ele é disponibilizado de maneira semelhante às operações via TED ou o antigo DOC, mas apresenta algumas diferenças significativas.
Nas operações via TED, o valor transferido para uma conta de outra instituição financeira é creditado até as 17 horas do mesmo dia do envio, ou no dia seguinte, se a transferência for feita após esse horário.
O Pix, por outro lado, não possui essas limitações transacionais, porque em apenas poucos segundos a transferência é realizada e funciona 24 horas por dia, todos os dias.
Quanto aos valores permitidos por transação, o Pix é semelhante às operações via TED, sem valor mínimo ou máximo definido pelo Bacen, permitindo enviar valores superiores a R$ 5 mil.
Entretanto, é necessário verificar com as instituições financeiras se sua empresa contará com condições específicas para os limites de pagamentos máximos com Pix.
O PIX tem se consolidado como uma ferramenta essencial para empresas que desejam agilizar suas transações financeiras, reduzir custos e oferecer mais conveniência aos seus clientes.
Implementar o PIX na sua empresa é um processo relativamente simples e pode trazer inúmeros benefícios. A seguir, detalhamos os passos necessários para integrar o PIX ao seu negócio.
O primeiro passo para implementar o PIX na sua empresa é escolher uma instituição financeira ou de pagamento que seja participante do sistema PIX.
Praticamente todos os grandes bancos e muitas fintechs oferecem serviços relacionados ao PIX.
Se a sua empresa ainda não possui uma conta empresarial, será necessário abrir uma. As contas empresariais geralmente oferecem mais funcionalidades e são necessárias para obter acesso às soluções de pagamento PIX voltadas para empresas.
As chaves PIX são os identificadores que permitem receber pagamentos. Para uma empresa, é recomendável registrar mais de uma chave, como o CNPJ, um e-mail corporativo, ou um número de telefone específico para recebimentos. O cadastro pode ser feito diretamente no aplicativo ou site da instituição financeira escolhida.
Dependendo das necessidades do seu negócio, você pode optar por diferentes formas de recebimento via PIX, como falamos anteriormente:
Para facilitar a conciliação de pagamentos e a gestão financeira, é importante integrar o PIX ao seu sistema de gestão empresarial (ERP) ou sistema de gestão financeira. Muitas instituições financeiras ainda não oferecem APIs que permitem essa integração de forma automatizada, mas soluções tecnológicas do mercado podem oferecer esse serviço, proporcionando maior controle dos recebimentos.
Utilize as ferramentas que te possibilite monitorar as transações em tempo real, para facilitar a gestão do seu fluxo de caixa.
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